Faire fructifier ses économies tout en contribuant à l’utilité sociale, c’est possible ! C’est même le concept des fonds solidaires. En pratique, ils investissent entre 5 et 10 % de leur actif dans des titres émis par des entreprises solidaires agréées. En souscrivant de tels fonds, vous participez au financement de sociétés de développement social. Ces promoteurs de projets solidaires n’ont généralement pas accès au marché financier traditionnel. Votre épargne contribue ainsi à l’insertion économique de personnes en difficulté ou au développement de logements sociaux, par exemple.
Attention donc à ne pas les confondre avec leurs cousins, les fonds de partage. L’intégralité du portefeuille de ces derniers peut être investie dans des sociétés sans objectif social. En revanche, la plus-value ou les dividendes dégagés sont en partie reversés à des associations humanitaires ou caritatives.

Intéressez-vous à l’historique du fonds pour jauger sa régularité
Sur le marché français, une vingtaine de fonds solidaires sont accessibles aux guichets des intermédiaires financiers traditionnels. Il convient d’y ajouter 32 fonds communs de placement en entreprise. Cette gestion s’est, en effet, considérablement développée dans le cadre de l’épargne salariale. Cette dernière le doit à l’obligation légale de proposer au moins un fonds d’épargne solidaire au sein d’un plan d’épargne retraite collectif.
Pour choisir un tel fonds, mieux vaut s’intéresser un peu à son historique. Une ancienneté minimale de trois ans permet d’y voir plus clair sur la qualité et la régularité de sa gestion. Jetez aussi un coup d’œil sur la composition de son portefeuille. Car, à côté de la part réservée aux structures solidaires, les fonds peuvent investir dans tout type d’actifs : produits de taux ou supports actions. Enfin, privilégiez les supports distingués par le label de l’association Finansol, la référence en matière de finances solidaires. Cette association organise du 24 novembre au 1^er décembre la semaine de l’épargne solidaire en Ile-de-France. Programme de la manifestation sur finansol.org.

Ce produit mise sur des entreprises non cotées développant des emplois pour personnes en difficulté, en partenariat avec l’association France Active. En treize ans, plus de 20 000 emplois ont été créés ou consolidés. La part non solidaire du portefeuille est investie dans des actions françaises et de la zone euro. On apprécie les frais de gestion à 1,794 %, ainsi que l’absence de frais d’entrée et de sortie. Ce produit a reçu le label épargne solidaire de Finansol. Accessible avec un minimum de 307 euros, ce fonds est éligible au plan d’épargne en actions. Il affiche une progression de 62,80 % sur trois ans, contre 59,20 % pour le CAC 40.

Finançant des structures de création d’emploi pour personnes en difficulté, il est essentiellement investi en actions européennes. Détail appréciable : ce produit surperforme son indice de référence depuis son lancement. Il est distingué par le label épargne solidaire de Finansol.

L’insertion sociale par la création d’emploi, tel est l’objectif solidaire de ce fonds. La part non solidaire est répartie à 60 % en actions et à 40 % en produits de taux au sein de la zone euro. Au final, c’est un produit équilibré. Il a reçu le label Finansol, mais également celui du Comité intersyndical de l’épargne salariale.

Voici un fonds finançant l’insertion et le logement social pour 10 % de son portefeuille. Le reste ? Des actions de la zone euro. On apprécie toutefois sa volatilité relativement faible. A noter : une gestion combinant l’approche de développement durable à l’approche solidaire. En effet, la majorité des investissements hors solidaires sont réalisés dans un fonds socialement responsable.